Cómo utilizar el Gestor de escenarios para modelar los cálculos de préstamos

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El Administrador de escenarios se agrupa con la búsqueda de objetivos y las tablas de datos en la sección Análisis Y si… de la ficha Datos. El hecho de estar agrupado con otras herramientas que son tan útiles le hará creer que el Gestor de Escenarios es también una herramienta crítica a conocer. Sin embargo, a pesar de su nombre que suena útil y la buena compañía que mantiene, Scenario Manager es bastante limitado en su funcionalidad y es tan útil como el nombre sugiere! Por lo tanto, no es utilizado con frecuencia por los modeladores financieros expertos.

Configuración del modelo

Para demostrar cómo usar el Administrador de escenarios, apliquémoslo a un modelo simple de cálculo de préstamos. La teoría detrás de los cálculos de préstamos es bastante compleja, pero afortunadamente, Excel maneja los préstamos con bastante facilidad.

En el ejemplo que se muestra a continuación, verá una calculadora de tasas de interés con la que puede probar la sensibilidad de los pagos mensuales a los cambios en las tasas de interés y los términos del préstamo. Siga estos pasos:

  1. Descargue el archivo 0801.xlsx, ábralo y seleccione la pestaña 8-14, o simplemente configure el modelo con los supuestos de entrada codificados.
  2. En la celda B11, escribir =PMT( y pulsar Ctrl+A. Aparece la caja de diálogo Argumentos de Función: La tasa de interés. Nper: El número de períodos durante la vida del préstamo.Pv: El valor actual del préstamo (la cantidad prestada) Fv: La cantidad que queda al final del período del préstamo. (En la mayoría de los casos, usted quiere devolver la cantidad total durante el período del préstamo, así que puede dejar esto en blanco.) Escriba: Si desea que los pagos se produzcan al principio o al final del período. (Puede dejar este espacio en blanco para los fines de este ejercicio.)
  3. Enlace los campos de la ventana de diálogo Argumentos de función con las entradas del modelo La función PMT devuelve el importe de reembolso anual. Debido a que usted desea calcular el monto del pago mensual, simplemente podría dividir toda la fórmula por 12, pero debido a que el interés es compuesto, es más preciso dividir cada campo por 12 dentro de la fórmula. Así, la tasa en el primer campo se convierte en una tasa mensual, y el número de períodos en el segundo campo también se convierte en una tasa mensual.
  4. La fórmula es =PMT(B7/12,B9*12,B5) Esta función devuelve un valor negativo porque es un gasto. Para sus propósitos, cámbielo a positivo precediendo la función con el signo menos.

Aplicación del Gestor de escenarios

Ahora puede utilizar el Gestor de escenarios para añadir algunos escenarios. Usted quiere saber el impacto de los cambios en los insumos en sus pagos mensuales. Siga estos pasos:

  1. En la ficha Datos, en la sección Pronóstico de la cinta, haga clic en el icono Análisis de suposición Y si… y seleccione Administrador de escenarios de la lista desplegable.
  2. Haga clic en el botón Agregar para crear un nuevo escenario y aparecerá el cuadro de diálogo Agregar escenario.
  3. Introduzca una denominación para el primer escenario en la ventana Nombre de escenario (por ejemplo, Escenario uno).
  4. Introduzca las referencias de celdas para las celdas de variables en el cuadro Cambiar celdas, separe cada referencia con una coma (si hay más de una), pero no utilice espacios. También puede mantener presionada la tecla Ctrl y hacer clic en cada celda de la hoja de cálculo para insertar las referencias en el cuadro.
  5. Aparece la ventana de diálogo Valores de escenario con los valores existentes (0,045 para el tipo de interés y 25 para los años).
  6. Haga clic en Aceptar para aceptar estos valores como Escenario Uno.
  7. Haga clic en Agregar para agregar otro escenario La ventana de diálogo Agregar escenario aparece de nuevo.
  8. Introduzca un nombre para el segundo escenario en la ventana Nombre de escenario (por ejemplo, Escenario dos).
  9. Aparece de nuevo la ventana de diálogo Valores de escenario.
  10. Introduzca los valores de las variables para este escenario (por ejemplo, 0,05 para el tipo de interés y 30 para los años).
  11. Volverá al cuadro de diálogo Administrador de escenarios.
  12. Siga los pasos 7 a 9 de nuevo para crear escenarios adicionales.
  13. Después de haber creado todos los escenarios, puede utilizar el Administrador de Escenarios para ver cada escenario haciendo clic en el botón Mostrar en la parte inferior.

Los escenarios son específicos de la hoja, lo que significa que sólo existen en la hoja en la que se crearon. Por lo tanto, cuando busque los escenarios que ha creado, deberá seleccionar la hoja correcta en el modelo.

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